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資金10万円からはじめよう! NISA&ETF「猿でもできる投資マル爆儲け術」

[ヴィーナス03月04日号]

資金10万円からはじめよう! NISA&ETF「猿でもできる投資マル爆儲け術」

アベノミクスの恩恵を受けるのは富裕層ばかりで、庶民の暮らしはお先真っ暗。そんな我々の心強い味方となる、安心で確実な投資術を、わかりやすくご紹介!

「24年ぶりの高い伸び率で、2年連続でプラスとなった冬のボーナス」――そんな景気の良いニュースが当てはまるのは一部だけ。円安による輸入物価の急上昇に加え、消費税増税後の消費意欲の減少もあって、庶民が景気回復の恩恵を受けることはほとんどないのが現状だ。

ますます進むリストラ、賃金カット……。そんな時代には"虎の子"の資産をできるだけ安心&確実に増やす投資を実践するしかない! そこで本誌がお薦めするのが、「NISA」と「ETF」だ。

NISAとは、年100万円までの投資について、株式や投資信託から得られる譲渡益や配当が5年間、非課税になる少額投資非課税制度のこと。
「2014年に始まったNISAの利用が広がっています。専用口座の開設者は、この1年で482万人にもなりました。証券口座を開設した人の4割強は、投資の未経験者で"貯蓄から投資"の流れが着実に進んでいますね」(全国紙経済部記者)

そんな中、NISAで個別株に投資してきた人々の悲喜こもごもも、はっきりとしてきた。
「私は、ビックカメラ株を100万円分買いました。1年前の株価は600円台でしたが、年末には1200円台と、ほぼ2倍になりました」(投資家・Aさん)

株式は購入できる単位(単元株数)があり、多くは100株単位。ビックカメラも100株単位で買える。たとえば、軍資金10万円でも、9.6万円が19.2万円になる計算。ということは、Aさんが1年前に96万円で買った株が、年末の時点で192万円になっていることになる。通常の株の値上がり益に対しては20%の課税がかかるが、税金がかからないNISAでは、差額の96万円が丸儲けとなるのだ。

ちなみに、家電量販店1位のヤマダ電機は、1年前は1株350円台だったが、年末には380円台と、ほぼ横ばいだった。
「訪日観光客が殺到する家電量販店、なかでもビックカメラは業績が好調でした。一方、業績が伸び悩むヤマダ電機は、従業員を酷使するブラック企業体質や接客対応を指摘する声も多く、伸びなかったんです」(経済誌記者)

Aさんのように儲かった人もいれば、損をした人も。
「日本マクドナルドホールディングスに投資しました。1年前の株価は2800円台でしたが、7月の中国の食肉加工会社が期限切れ肉を使っていた問題に加え、異物混入問題とマイナス材料が多く、年末には2500円台に下がってしまいました」(投資家・Bさん)

NISAで気をつけたいのは、このようにマイナスが出たときだ。
NISA以外でのマイナスは、他の投資用口座でプラスが出ていれば相殺できるのだが、NISAでは、それができない。つまり、仮に100万円分すべてマクドナルド株を買っていたら、買ったときよりプラスになるまで持ち続けなければ損をしてしまうのだ。

そんなときは、「株主優待」をエンジョイして、株価上昇を気長に待つのも手。
株主優待(100株の場合)で見てみれば、ビックカメラ株は1000円の商品券を2月に2枚、8月に1枚もらえる。一方のヤマダ電機株は、3月に540円の割引券1枚とさみしい。ファイナンシャルプランナーの藤原久敏氏も、ビックカメラの優待に関して、こう解説する。
「ビックカメラは家電だけでなく、お酒や薬などの取り扱いも多く、交換が可能です。長期保有に対する優遇もあり、長く家族で分散して多くの投資をすればするほど、メリットが大きくなります」

オススメの株主優待の例は、こんな身近な企業にも。
マクドナルド株は2000円~3000円相当の食事券を年2回、サイゼリヤ株も、8月に2000円相当のイタリア食材セットがもらえる。NISAを通じて一般投資家が増えれば、こうした株主優待も株価に影響を与えやすくなる。
「実際、マクドナルド株は、株主優待目的で投資している個人投資家が、株価の下落を和らげる役割を果たしているという分析もあります」(前出・経済誌記者)

扱う額が少額であろうと、"投資家"であるならば、「配当金」で見比べることも考えたい。配当金を株価で割ったのが配当利回り。
この数値が高いほうが株価に対する配当金が高く、"お得"と判断される。

たとえば、ビックカメラは1株配当10円:配当利回り0.74%、ヤマダ電機株が同6円:1.55%で、ヤマダ電機のほうがお得に。
マクドナルド株30円:1.19%、サイゼリヤ株18円:0.91%と、マクドナルド株のほうが株価に比べて配当が割高になっている(数値はいずれも会社予想)。
「優待では、オーナーズカードを提示することで、購入金額合計に持ち株数に応じた返金率を乗じた金額を半年ごとに返金するイオン。配当利回りでいえば、みずほフィナンシャルグループや三井物産といった銘柄も話題になりますね」(前出・藤原氏)

なお、株式投資で注意したいのは、株価は株主優待、配当金が確定する「権利確定月」の月末に向けて上昇しやすく、期日を過ぎると、株価が下がりやすい点だ。
多くの企業が3月を権利確定月にしており、本誌発売後のこの時期は、株主優待、配当金狙いの投資が増えることになる。
投資初心者にはETFを推奨

と、ここまでNISAでの個別株選びのポイントに触れてきたが、個別株選びが難しいという方には、「ETF」をお薦めしたい。

ETFとは、証券取引所で上場株のように、リアルタイムで売買できる上場投資信託のこと。
「ETFは、東証1部市場の225銘柄の日経平均株価や東証株価指数(TOPIX)などのお馴染みの指数から、海外株式指数、金や原油の商品価格などに連動する様々な商品があります」(前出・経済誌記者)

イメージとしては、"日経平均株価"という"銘柄"の"ETF株"を買うといったところ。
小口で分散投資もできるうえに、投資信託よりも運用・管理の対価として差し引かれる信託報酬(運用手数料)が低く、投資初心者にはハードルが低い金融商品なのだ。
「元衆議院議員でテレビ番組などで"薄口評論家"として活動する杉村大蔵さんも、400万円を、08年9月のリーマンショック後の大暴落で一時8000円を切っていた日経平均株価に連動したETFに投資。数か月の取引で50万円を稼いだそうです」(芸能記者)

13年9月の20年東京五輪決定時にも、日経平均株価に連動したETFと五輪関連銘柄の建設株に集中投下。結果、投資歴6年で、その利益は4000万円強にもなるそうだ。
「以前は、ETFの銘柄が少なかったですが、現在は日経平均株価やTOPIXだけではなく、米国、中国などの株価指標に連動したものから、金、銀、パラジウムなどの資源価格に連動したものまであります。また、業種を絞り、韓国・サムスングループの銘柄の値動きを表す"サムスングループ指数"との連動を目指すETFもあります。全体の将来性が有望とされるETFに投資をすればよいので、投資初心者には始めやすいんです」
と語る藤原氏が、"手堅い"と分析するのは日経平均株価に連動したETFだ。

「日本銀行が10月末に発表した追加金融緩和策では、ETFの購入枠を、それまでの3倍の3兆円に増やすとしています。また、世界最大の年金基金である日本の年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)も、株式投資枠の拡大を決めており、買い需要に厚みが増しています。不穏な欧州情勢や原油価格の影響はありますが、日本株は下がりにくいんです」

投資家の中には、15年の日経平均は、00年のITバブル時の高値20833円を抜き、1996年6月につけた22666円を目指す展開に入る可能性があるという向きもあるほどだ。
好調な海外の市場にも注目!

ETFの特性を活かし、海外投資にも分散投資する場合には、「上場インデックスファンド米国株式(S&P500)」も選択肢の一つだ。

S&P500は、米国の投資情報会社スタンダード・アンド・プアーズ社が、米国のニューヨーク証券取引所、アメリカン証券取引所、NASDAQに上場した銘柄から、代表的な500銘柄(アップルやマイクロソフトなど)を選定し、調整した株価指数を公表したもの。
この指標に連動するETFに投資すれば、15年も好調な米国の流れに乗ることができるというわけだ。晋陽FPオフィスのカン・チュンド氏も、こう語る。
「S&P500は10口単位で購入でき、市場価格は直近で約2700円、つまり3万円以下で買えます。"買いたいときに買えて売りたいときに売る"目安となる出来高は、1日1万口は欲しいんですが、このETFは1万~3万口と安定しています。信託報酬も約0.25%と低いんです」

NISA口座で、自分の生活に合った株主優待を優先した個別株の組み合わせを5万円分。そして、市場の将来性に期待した日経平均とS&P500のETFの組み合わせも5万円分。合計10万円から爆儲けが始まる!?

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