アベノミクスはいったいどこへ行ったのか？ 今、日本国民の“お小遣い”に異変が起きている。「昨年、発表された新生銀行の調査によれば、働く男女の“お小遣い”は、平均して月３万７６４２円となりました。お小遣いの額は年々減少の一途にあり、１９７９年に調査をスタートさせてから、２番目に低い数字です（最低は１９８２年の３万４１００円）」（全国紙社会部記者）
回復の兆しが見えず、右肩下がりのニッポン経済。金がなければ借りざるをえないのが現実かもしれないが、ちょっとキャッシングに手を出せば大変。借金額が、どんどん膨らんでいってしまうのだ。
「理由は二つあります。一つは、生活費の足しにと借りてしまうと、毎月、その分の額が純増で増えていってしまうこと。もう一つは、“複利“です」と言うのは、生活ジャーナリストの本橋大氏。「たとえば、１００万円の借金を１０％の金利で借りたとすると、１年目の利息は１０万円。でも、利息さえも払えずにいれば、２年目は１１０万円の１０％で１１万円、３年目は１２１万円の１０％で１２万円……１０年目には、総額が２５９万円にまで膨らんでしまうんです」（前同）
返済が滞れば、待っているのは“蟻地獄”。取り立ても激しくなる中、一刻も早い脱出を計画する他ない。そこで今回、本誌取材班は、知られざる「借金解決法」を徹底取材。今すぐ使える秘策を、こっそり伝授しよう。まず、ヘビーな借金ユーザーが手始めに考えるべきは、“任意整理”だ。裁判所を通す“自己破産”とはまったく別のものである。
よく、雑誌広告や中吊り広告でも目にする機会が多いが、実はコレ、“棚ボタの宝石箱”にもなりうるほどの劇薬。借金を払うどころか、ドカンと過払い金が戻ってくるケースも少なくないというのだ。なぜ、そんなおいしい話があるのか？ 「かつては“出資法”と“利息制限法”で、日本の利息はダブルスタンダードにありました」と言うのは、経済誌デスク。「消費者金融の業者は、出資法に規定されていた上限金利“年２９．２％”に近い金額で金を貸してきました。一方、利息制限法では、元本が１０万円未満の場合に年２０％、１０万円～１００万円未満が年１８％、１００万円以上は年１５％が上限金利とされており、これ以上の金利が“グレーゾーン金利”と呼ばれていたんです」（前同）
二つの規定のうち、貸す側に都合の良い“２９．２％”が適用されてきたのが、金貸しの黒歴史。「年利２９％とすると、１００万円を借りた場合、５年間、一切の返済が滞れば、３５７万円にまで膨らみます。出資法の金利で金を借りれば、莫大な利息を持っていかれるわけです」
しかしながら、裁きは下る。２０１０年、出資法が改定され、上限は年２０％に統一。そして、我々消費者は、２０％以上の金利で払っていた分の利息を、業者に対して請求することができるようになった。そうしたケースは、レアなものではない。「多重債務で苦しんでいたある方は、今までの借金をリストアップし、合法の金利で負債額を計算し直してみたら、３００万円の借金がゼロになり、それに加えて、２００万円以上のお金が戻ってきました。彼もまた、“違法金利“の被害者だったのです」（弁護士事務所スタッフ）
多重債務に苦しむ人間にとって、“任意整理”は人生逆転の起爆剤となるものである。「２０１０年以前にお金を借りたことがある人、中でも、複数の業者から借金をしていた人は、このグレーゾーン金利に足を突っ込んでいる割合が非常に高いんです」（前同）
ヤミ金業者から、金を取り戻すべし。やらない理由はない!! まずやるべきは、司法書士、弁護士事務所への相談だ。「中には悪質な士業もいて、任意整理どころか、お客さんに自分の知人の金貸しを紹介して、金を借りさせる人もいます。“借り換えが必要だ”とか言ってね。だからこそ、司法書士、弁護士の選定は大切になってきます」（金融コンサルタント）
